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互联网金融管理论文

作者: 粤菜菜谱图片   来源粤菜菜谱图片    发布时间2019-03-18

  互联网金融是传统金融行业与“开放、平等、协作、分享”的精神相结合的新兴领域。下面是学习啦小编整理的互联网金融管理,希望你能从中得到感悟!

  浅析互联网金融

  【摘要】近年来,互联网的流行不仅对传统金融产生了巨大影响,还促进了互联网金融的诞生,产生了新的支付方式、投资方式、渠道和信息服务。本文以支付宝、余额宝以及阿里小贷为例,对互联网金融与传统金融做了比较,并简要分析了互联网金融的优缺点。

  【关键词】互联网 金融

  自从1969年在美国诞生了Arpa网络,随着其与生俱来的开放和互联性,迅速发展成了连接全球的Internet(互联网)。从1987年我国第一个访问互联网的节点开通以来,互联网30年形成了中国特色的应用和普及,截至2015年12月,我国的网民人数近6.9亿,新增网民人数3951万,我国互联网普及率达50.3%,随着移动互联网的普及,2015年中国智能手机保有量达到9.5亿台。不仅有网民数量的优势,中国本土的互联网应用也遍地开花,中科院胡启恒院士说“互联网进入中国,不是八抬大轿抬进来的,是羊肠小道走出来的”,互联网成为国内企业能傲视全球的第一个行业。越来越多的人在网上浏览新闻、。广袤的中华大地不断在刷新着互联网产业的奇迹,比如电子商务,在2015年11月11日一天,淘宝天猫全网总销售额1229.4亿,产生包裹数6.8亿个,这个数字已经睡眠癫痫怎么治才好超过很多国家一年的GDP。电子商务蓬勃发展的同时,插上互联网翅膀的金融业也同样面临规则的改变。

  一般来说,互联网金融是指借助于互联网技术、信息通信技术实现资金投资、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。互联网金融是在用户接受网络购物、网上之后的新业务,是在水平的安全性和移动便利性达到相当水平后必然出现的,是“互联网+金融”的先进生产力。由于具有操作便捷、成本低廉、透明度强、参与度高、协作性好等特点,使得许多很多没有接入POS机的商贩都愿意接受支付宝或支付进行小额付账,逢年过节人们也通过“网络红包”来互致问候,而1万以上的大额资金往来,也可以通过网银和手机银行来进行。可以说,互联网行业与传统金融业相互交融,相互碰撞,互联网金融时代已经来临。

  目前互联网金融主要以如下四大形态出现:第三方支付平台、网络、渠道和信息服务以及传统金融企业的互联网化。

  第一,第三方支付平台的代表为支付宝、微信支付等。支付宝从网购担保做起,逐步开通支付转账、手机充值、零售服务等,迅速成为国内领先的第三方支付平台。2016年5月31日,支付宝与深圳人社局合作成立移动支付平台,又开始涉及医保系统。目前,支付宝实名用户3亿,活跃用户2.7亿,单日支付量超4500万笔,成为我国名副其实最大、最强的第三方支付平台。微信则从“发红包”开始,利用广大的用户基础,迅速崛起切入市场。而“余额宝”的出现,则通过盘活对第三方支付账户上的闲置资金打开了新的“潘多拉盒子”,实质上是一个基金产品的网络销售,但小孩癫痫病怎么治疗是却实现和活期存款类似的流通灵活度吗,又集中大量小额闲散资金迅速造就了第一货币基金。规模超2500亿元。截至2015年12月31日,余额宝用户达到2.6亿,与2014年相比,增加42%。规模增至6207亿,收益231亿元。

  第二,网络融资的代表为阿里小贷、人人贷、宜信;主要表现形式有P2P小额借贷平台、众筹股权投资平台以及非银行金融机构的小微信贷平台等。在过去的十年里,我国经济快速增长,已成为仅次于美国的第二大经济体。我国的小微企业在国民经济中所占比重越来越大,其所缴纳超全国税收的一半,吸纳就业人数达2亿,为缓解我国就业困难做出极大贡献。同时,65%的发明专利和80%的产品开发也来自小微企业。然而,在这些小微企业中,大量企业没有任何形式的传统银行的贷款和融资,不是因为小微企业拥有者富裕或企业不需要大量资金投入,而是因为传统金融贷款门槛高、利率高,小微企业无法贷到款。据统计,即使有银行借款的小微企业,只有1次借款经历的占47.5%,2次借款经历的占37.6%,客观形势使得小微企业必须寻求更加灵活的贷款方式。

  另外,大量资本在寻找合适的投资增值渠道,在股市风险不可控,炒作房产农产品等出现政策性限制的前提下,通过互联网快速匹配有前景的项目成为了首选。于是大量P2P网贷、众筹等网络应用应运而生。

  以阿里小贷为例,它是阿里金融的一款纯信用贷款产品,放款对象为阿里会员企业法人,这是凭借个人信誉无担保发放的,贷款金额为1000元以上、1000万以下。大型平台商的介湖北癫痫医院治疗哪家好入,能促进民间借贷市场的规范化,也方便行政机构进行有效监管和风险控制。

  第三,信息服务的代表为百度理财、融360等,主要内容为金融搜索类信息服务。这类理财平台,一般提供投资、贷款、消费金融、互动金融等各类金融信息服务。利用互联网的信息服务方便性来销售各类理财产品,同时也为传统金融服务商提供互联网化的销售渠道。

  第四,在传统银行的互联网化方面;传统商业银行以工农建中为代表,他们在实现网上银行、手机银行的同时逐步在吸收互联网金融的概念,也推出了一些降低门槛、方便使用的金融产品。而新型的股份制商业银行等,由于包袱少,起点高,所以接受新技术新理念等相对容易。

  由上可见,互联网金融目前还主要活跃在传统金融体系内往往不能触及的领域。随着网络技术的发展和年轻一代的成长,可以想象,互联网金融在未来还有更大的发展空间。

  但是,由于互联网不见面交易的特性,互联网金融的相关风险也是必须要引起高度注意的,主要体现在如下三个方面:

  首先,互联网的网络和信息安全会直接影响金融安全。本来木马、病毒等已经令人防不胜防,手机中毒、丢失、盗卡等事件引起丢钱等等已经屡见报端。而传统金融风险控制体系非常成熟,从产品设计防范也比较完善,远非刚涉及简单金融的互联网行业可比。

  其次,互联网金融平台稳定性差。迅速扩张的P2P网贷行业在2015遇到了发展危机,几乎每天都倒闭一家,到年底已经关闭700余家。互联网金融这样的新癫痫病医院是哪家好?北京军海怎么样兴行业,需要政府有效监管、加强约束和建立行业规范。

  再次,互联网金融参与风险大。在目前信用体系并不完善的前提下,互联网金融的相关法律又相对缺乏,违约成本低,容易诱发卷款跑路、恶意骗贷等风险,其中P2P网贷平台尤为严重。由于监管滞后,非法集资和诈骗在网贷平台滋生着,鹏城贷、鑫利源、宏量财富等平台先后“跑路”。对投资人来说,一旦投错平台,就意味着血本无归。

  整体来说,互联网金融弥补了传统金融服务的空白,提高了社会闲散资金的使用效率,使得金融服务通过互联网大众化、普及化,也促进了金融服务模式的变化,降低了融资成本,完善了社会金融功能。虽然目前还有着这样那样的问题,但不可否认的是,随着法律法规的完善和水平的提高,互联网金融会成为未来金融行业的一种重要业态。

  参考文献

  [1]陈一稀.互联网金融的概念、现状与发展建议[J].金融发展评论.2013(12):126-13.

  [2]谢平,邹传伟,刘海而.互联网金融手册[M].北京:中国人民大学出版社,2014.

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